Lãi suất kép là gì? Vì sao nên biết cách tính lãi suất kép? Hãy cùng mình tìm hiểu công thức tính lãi suất kép nhanh nhất, chính xác nhất trong bài viết đưới đây nhé.
1. Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép hay còn được mọi người gọi với cái tên lãi cộng dồn là một trong những hình thức mà người gửi đầu tiết kiệm có thể đầu tư để thu về những lợi nhuận nhất định.
Hiểu một cách đơn giản hơn thì lãi suất kép sẽ được tạo ra khi bạn gửi một khoản tiền vốn nhất định và tạo ra lãi, sau đó bạn lại tiếp tục nhập lãi vào phần vốn trước đó để tiếp tục đầu tư thì khoản lãi thu về sau đó sẽ được gọi là lãi suất kép.
Thời gian gửi của bạn càng dài thì số tiền lãi bạn thu về ngày càng lớn, số vốn ban đầu cũng vì thế mà trở thành một khoản tích trữ đáng kể. Bởi vậy người ta thường hay nói về lãi suất kép nôm na là “lãi mẹ đẻ lãi con”.
Gửi tiết kiệm lãi suất kép hiện nay là một trong những cách làm được khá nhiều người sử dụng bởi lợi nhuận nó đem lại nhưng người gửi cũng phải là một người biết đầu đi và tính toán thật thông minh. Với sự tính toán khôn khéo và áp dụng công thức tính lãi suất kép, người gửi có thể nhận được những lợi nhuận lớn từ khoản tiết kiệm nhỏ ban đầu.
Ví dụ thực tế để bạn nắm rõ hơn về tính chất của lãi suất kép như sau:
Bạn gửi tiết kiệm 50.000.000 vào ngân hàng với lãi suất 7% 1 năm. Sau 1 năm bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 3.500.000. Bạn không rút về mà nhập luôn vào số tiền vốn 50.000.000 ban đầu. Cứ như vậy sau mỗi năm số tiền vốn của bạn lại tăng lên và số tiền lãi suất cũng tăng theo đáng kể.
2. Vì sao nên gửi tiết kiệm lãi suất kép?
Lãi kép được cho là cách gửi tiết kiệm mang lại hiệu quả lớn nhất hiện nay. Với những người đã có một khoản tiết kiệm để riêng và chắc chắn trong thời gian dài không cần dùng đến thì viêc gửi tiết kiệm lãi suất kép là hiệu quả nhất.
Mới đầu bạn sẽ thấy việc gửi lãi suất kép không có quá nhiều thay đổi so với cách gửi tiết kiệm thông thường. Song, khi gửi trong một khoảng thời gian đủ dài, bạn sẽ nhận thấy số tiền lãi thu về nhờ lãi suất kép là một con số không hề nhỏ.
Chính vì vậy có thể nói sức mạnh của lãi suất kép sẽ được thể hiện rõ ràng nhất sau một khoảng thời gian dài hạn. Tiền vốn ban đầu cũng là một yếu tố quyết định khá lớn vào lãi suất kép nhưng thời gian mới là mấu chốt để bạn thu về được nhiều lợi nhuận nhất.
Bạn có thể hình dung mặc dù ban đầu chỉ có một khoản vốn nhỏ với số tiền lãi suất ít ỏi, song nếu như trong khoảng 20, 30 năm sau thì như thế nào? Đó chắc hẳn sẽ là một con số khổng lồ mà hẳn bạn chưa từng nghĩ đến trước đó.
Lấy một ví dụ đơn giản để bạn có thể hiểu hơn về sự tích lũy khổng lồ của lãi suất kép:
Từ năm 25 tuổi mỗi tháng bạn để ra một khoản tiết kiệm nhỏ là 1 triệu đồng và cứ duy trì đều đặn hàng tháng như vậy cho đến 20 năm sau thì khoản tiền tiết kiệm của bạn có thể lên tới gần 500.000.000 đồng. Trong đó số tiền gốc sẽ tăng lên thành 240.000.000 còn số tiền lãi lúc đó đã rơi vào khoảng hơn 250.000.000 đồng.
Để có thể tính toán hợp lý nhất khi gửi tiết kiệm lãi suất kép bạn sẽ cần đến công thức tính lãi suất kép nhanh nhất. Cùng mình tìm hiểu tiếp về công thức tính lãi suất kép trong phần dưới đây nhé.
Xem thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng nhanh nhất
3. Công thức tính lãi suất kép
Wikiso.net sẽ mách bạn công thức tính lãi suất kép nhanh chóng và hiệu quả nhất, như sau:
Trong đó,
P’ chính là số tiền gốc mới, P là số tiền gốc ban đầu của người gửi
r là phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm hàng năm
n gọi là số lần tiền lãi được nhập vào tiền gốc mỗi năm (thông thường là 4 lần tương đương 4 quý)
t là số năm gửi tiết kiệm
Để tính được chính xác số lãi bạn đã nhận được là bao nhiêu bạn chỉ cần lấy số tiền P’ – P.
Ví dụ về công thức tính lãi suất kép:
Người gửi tiết kiệm có số vốn ban đầu là 100 triệu đồng với lãi suất gửi là 6,9% 1 năm, tiền lãi được nhập 4 lần trong năm thì sau 6 năm họ sẽ có số tiền mới tính theo công thức ở trên là 150.752.600 VND.
Như vậy, áp dụng công thức tính lãi suất kép, sau 6 năm gửi tiết kiệm lãi suất kép, người đó đã thu về số tiền lãi là:
150.752.600 – 100.000.000 = 50.752.600 VND
Qua đây bạn có thể so sánh số tiền lãi suất kép thu về với số tiền lãi của gửi tiết kiệm thông thường. Lãi suất thông thường ở trường hợp trên sẽ có công thức là:
100.000.000 x (1+ 6 x 6,9%) = 141.400.000 VND, tức là tiền lãi thu về sẽ là 41.400.000 đồng.
Vậy có thể thấy số tiền lãi sau 6 năm thu về của lãi suất kép cao hơn hẳn số tiền lãi từ lãi suất gửi tiết kiệm thông thường. Với khoảng thời gian dài hạn hơn chắc chắn sẽ tiền lãi giữa 2 hình thức cũng có sự chênh lệnh rõ rệt hơn nữa.
4. Cách để bạn sử dụng lãi suất kép hiệu quả nhất
Tiết kiệm càng sớm càng tốt
Chắc chắn đây sẽ là yếu tố đầu tiên bạn cần có để bắt đầu thực hiện việc thu lợi nhuận từ lãi suất. Như các ví du minh hoạt mà mình đã phân tích ở trên, chỉ với một khoản đầu tư rất nhỏ và sau một thời gian thì khoản tiền nhỏ ấy đã trở thành một con số đáng kể.
Vậy tại sao bạn không bắt tay ngay vào việc tiết kiệm 1 khoản tiền nhỏ ngay từ bây giờ nhỉ?
Giữ tối đa thời hạn gửi
Nguyên tắc phải giữ được tối đa thời hạn gửi tiết kiệm chính là yếu tố then chốt để bạn có thể thu về nhiều lợi nhuận có thể. Như mình đã phân tích ở trên chỉ với một khoản tiền nhỏ từ 1-3 triệu đồng hàng tháng nhưng nếu bạn có thể duy trì nó trong 20 năm, 30 năm thì con số đó đã hoàn toàn khác rồi.
Bí quyết của lãi suất kép chính là sự kiên trì đó các bạn ạ.
Tính toán các khoản ngân sách phù hợp
Để đạt được lợi nhuận tối đa thì bạn cũng cần bỏ ra thời gian để nghiên cứu và tính toán các khoản ngân sách trước khi quyết định gửi tiết kiệm. Theo đó, bạn mới lựa chọn được loại gửi tiết kiệm phù hợp nhất.
Nếu như bạn không chắc chắn việc có thể gửi lâu dài với khoản tiết kiệm thì nên gửi những gói thời hạn ngắn còn khi bạn đã chắc chắn sẽ không dùng đến khoản tiền đó trong thời gian tới thì bạn nên gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài từ 1,2 năm.
Lựa chọn ngân hàng như thế nào?
Hiện nay các ngân hàng đều đã cho ra đời rất nhiều gói tiết kiệm khác nhau với những ưu đãi riêng để khách hàng có thể lựa chọn gói tiết kiệm hợp lý. Để hưởng mức lãi suất kép lớn nhất thì bạn nên ưu tiên lựa chọn những gói tiết kiệm dài hạn.
Khi quyết định gửi tiết kiệm bạn cũng nên xem xét thời điểm đó lãi suất ngân hàng đang giảm hay tăng so với các thời điểm khác để có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất.
Mức lãi suất của các ngân hàng đều có sự chênh lệch nhau song cũng không quá đáng kể. Nhìn chung ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều có mức lãi suất cạnh tranh khá hấp dẫn. Các gói gửi đa dạng, nhiều ưu đãi giúp cho khách hàng có thể nhận được nhiều quyền lợi nhất khi gửi tiết kiệm.
Tùy vào mục đích và nhu cầu gửi tiết kiệm, bạn có thể lựa chọn cho mình gói gửi phù hợp nhất. Bạn cũng có thể tham khảo các gói gửi của ngân hàng mà bạn đã sử dụng dịch vụ tài khoản ngân hàng để an tâm nhất.
Bên cạnh đó, rất nhiều ngân hàng hiện nay đều đã tích hợp gửi tiết kiệm online trên các app Internet banking của ngân hàng đó. Bạn vừa có thể tận dụng để ra các khoản chi phí tiết kiệm hàng tháng, lại vừa tạo thêm được lợi nhuận bằng lãi suất của số tiền đó.
Trên đây là cách tính lãi suất kép mà mình muốn chia sẻ đến các bạn. Mong rằng qua đây bạn đã hiểu được lãi suất kép là gì cũng như cách để mang lại lãi suất kép cao nhất khi gửi tiết kiệm nhé.
