Với những người thường xuyên giao dịch vay vốn ngân hàng chắc không còn xa lạ với khái niệm lãi suất thả nổi là gì? Khi mà bạn chọn lãi suất thả nổi thì cần lưu ý điều gì? Cùng wikiso.net tìm hiểu nhé!
Lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ nên sẽ thay đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật) và được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu hoặc theo chỉ số lạm phát nên không cố định trong suốt thời gian hạn vay. Bình thường kỳ hạn điều chỉnh lãi suất là 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc 12 tháng/lần.
Ví dụ: ông Nguyễn Nam Minh vay thế chấp 20 triệu đồng trong 2 năm với mức lãi suất 0,8%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó thì lãi suất sẽ thả nổi
So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định
| Lãi suất cố định | Lãi suất thả nổi | |
| Ưu điểm | +) Dự tính được chính xác số tiền lãi phải thanh toán cho ngân hàng suốt thời gian vay thế chấp, từ đó tạo ra lợi nhuận trong kế hoạch quản lý cũng như cân đối tài chính cho khách hàng+) Không bị tác động do những biến động lãi suất trên thị trường. Trong trường hợp lãi suất thị trường tăng so với thời điểm vay thì khách hàng sẽ có lợi nhiều hơn vì số tiền mà khách hàng cần phải trả cho ngân hàng vẫn không thay đổi theo lãi suất cũ | Trong điều kiện nền kinh tế thị trường có nhiều biến động áp dụng lãi suất thả nổi rất hợp lý. Vì khi lãi suất thị trường biến động giảm thì số tiền lãi khách hàng thanh toán cho ngân hàng trong kỳ điều chỉnh sẽ thấp hơn |
| Nhược điểm | Lãi suất biến động giảm so với thời điểm khách hàng vay thế chấp thì khách hàng vẫn phải thanh toán lãi cho ngân hàng theo lãi suất cũ, cao hơn lãi suất của thị trường của thời điểm đó vì thế bạn là người chịu thiệt | Chọn lãi suất thả nổi vô cùng nguy hiểm khi lãi suất thị trường giảm rất tốt nhưng khi lãi suất thị trường biến động tăng so với thời điểm vay thì số tiền lãi vay thế chấp của khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng sẽ nhiều hơn.Bạn không chủ động được tài chính khi thị trường thay đổi |
Cách tính lãi suất thả nổi
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng thả nổi với mức lãi suất ban đầu:
Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay vốn * lãi suất cố định theo tháng.
Trong thời gian đầu thì lãi suất vay sẽ được tính theo lãi suất cố định đã được quy định rõ ràng trong hợp đồng tín dụng. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất đó thì sẽ được tính theo lãi suất biến động là:
Tiền trả lãi hàng tháng = số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi theo tháng tại thời điểm đó
Ví dụ: Anh Hải vay thế chấp ngân hàng với số tiền 50 triệu đồng trong vòng 1 năm:
6 tháng đầu mức lãi suất là 0,75%/tháng
Sau đó, từ tháng thứ 7 trở đi thì lãi suất tăng lên 1%/tháng
Do đó:
Số tiền lãi mà anh Hải phải trả trong 6 tháng đầu = 50.000.000 * 0,75% = 375.000 VND
Số tiền lãi hàng tháng mà anh Hải phải trả từ tháng thứ 7 trở lên = 50.000.000 * 1% = 500.000 VNĐ
Những lưu ý khi lựa chọn lãi suất thả nổi
+) Mức lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn mức lãi suất cố định nên bạn có thể nhận định dự đoán được xu hướng tăng giảm của lãi suất điều này sẽ mang đến cho bạn nhiều lợi ích. Trò chơi này khá mạo hiểm nên bạn cần lưu ý nhé
+) Nếu vay ngắn hạn như vay tín chấp thì chọn lãi suất thả nổi sẽ khiến bạn gặp rủi ro nhiều hơn vì nó sẽ phá sản kế hoạch trả nợ của bạn nếu lãi suất cho vay được điều chỉnh tăng lên. Nếu thu nhập của bạn không ổn định thì khả năng trả nợ của bạn gặp nhiều khó khăn hơn
Việc biến động về lãi suất là điều mà bạn không thể chủ động và kiểm soát nên việc chọn mức tiền lãi nào cũng rất quan trọng cần được suy xét kỹ lưỡng. Tùy theo điều kiện và thu nhập của bản thân để chọn hình thức vay cho hợp lý bạn không bị áp lực về tài chính
Trên đây là những thông tin cần biết về lãi suất thả nổi là gì? Bạn cần nắm được để có những quyết định chính xác khi tham gia lựa chọn hình thức vay tại ngân hàng tránh được các nợ xấu xảy ra!
